حاسبة التمويل والأقساط
أدخل مبلغ التمويل والمدة ومعدل النسبة السنوي (APR) لتعرف قسطك الشهري وإجمالي ما ستدفعه، مع جدول سداد تفصيلي.
لحساب نسبة الاستقطاع من الدخل.
جدول السداد
| القسط | أصل الدين | التكلفة | المتبقي |
|---|
كيف يُحسب القسط الشهري؟
يُحسب القسط الثابت بمعادلة الأقساط المتساوية المعروفة عالمياً:
حيث «ر» = معدل النسبة السنوي ÷ 12، و«ن» = عدد الأشهر.
مع كل قسط تدفعه، يذهب جزء منه لسداد أصل المبلغ وجزء لتكلفة التمويل. في الأشهر الأولى تكون حصة التكلفة أكبر، ومع تقدّم السداد تنقلب النسبة تدريجياً لصالح أصل الدين. جدول السداد أعلاه يوضّح هذا التوزيع شهراً بشهر.
ما هو معدل النسبة السنوي (APR)؟
معدل النسبة السنوي هو التكلفة الحقيقية الشاملة للتمويل معبَّراً عنها كنسبة سنوية. وهو يختلف عن «نسبة الربح» أو «نسبة الفائدة الاسمية» لأنه يشمل الرسوم الإدارية وأي تكاليف أخرى مرتبطة بالتمويل.
تُلزم الجهات الرقابية في المملكة الجهات التمويلية بالإفصاح عن معدل النسبة السنوي بوضوح في عقد التمويل، فاطلبه صراحة قبل التوقيع.
قبل أن توقّع عقد التمويل
احسب نسبة الاستقطاع
مجموع أقساطك الشهرية مقارنة بدخلك هو أهم رقم في القرار. كلما ارتفعت هذه النسبة قلّت قدرتك على امتصاص أي طارئ. أدخل دخلك في الحاسبة أعلاه لتراها.
اسأل عن السداد المبكر
اعرف تكلفة السداد المبكر قبل التوقيع لا بعده، فهي تختلف بين جهة وأخرى وقد تُلغي جزءاً كبيراً من الوفر المتوقع.
احذر تمديد المدة
تمديد المدة يخفّض القسط ويرفع التكلفة الإجمالية في الوقت نفسه. جرّب في الحاسبة مدتين مختلفتين وقارن «تكلفة التمويل» — الفارق كثيراً ما يكون مفاجئاً.
اقرأ بند التعثّر
اعرف ما يترتب على تأخر قسط واحد، وهل هناك تأمين على التمويل ومن يتحمّل كلفته.
الأسئلة الشائعة
كيف أحسب القسط الشهري للتمويل؟
أدخل مبلغ التمويل والمدة بالسنوات ومعدل النسبة السنوي APR ثم اضغط «احسب القسط». ستحصل على القسط الشهري وإجمالي المسدد وتكلفة التمويل وجدول السداد كاملاً.
ما الفرق بين نسبة الربح ومعدل النسبة السنوي؟
نسبة الربح هي الكلفة الأساسية فقط، أما معدل النسبة السنوي (APR) فيشمل الرسوم الإدارية وأي تكاليف أخرى، فهو المقياس الحقيقي للمقارنة بين العروض.
هل تشمل الحاسبة الرسوم الإدارية؟
تشملها إذا أدخلت معدل النسبة السنوي الشامل الذي تفصح عنه الجهة التمويلية. إن أدخلت نسبة الربح الاسمية فقط فستكون النتيجة أقل من التكلفة الفعلية.
كيف أقلّل تكلفة التمويل؟
بتقصير المدة قدر ما يحتمله دخلك، وزيادة الدفعة الأولى، ومقارنة معدل النسبة السنوي بين أكثر من جهة، والسداد المبكر متى كانت شروطه مناسبة.
هل هذه الحاسبة تعطي عرضاً تمويلياً؟
لا. هي حاسبة رياضية للتقدير فقط. الشروط والأرقام النهائية تحددها الجهة التمويلية بحسب ملفك الائتماني وسياساتها.
ما نسبة الاستقطاع المناسبة من الدخل؟
كلما قلّت كان أفضل لقدرتك على مواجهة الطوارئ. تضع الجهات الرقابية حدوداً قصوى لنسبة الاستقطاع الشهري، والأفضل عملياً البقاء دونها بهامش مريح.